附加24小时扩展条款是什么意思

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24小时意扩展条款这个可能是最常见的一个雇主险的附加条款，但其实这个条款各家公司实际执行标准和理赔完全不同，甚至也会产生巨在的差异性，很多时候都是我们想当然的认为而己，实际情况可能跟想象中的完全不同。我们今天就通过几家公司和条款和一个案例讲一个24小时意外条款的两个主要问题。第一个问题是24小时意外的伤残等级应该按照工伤标准还是人身险标准，也就是我们常说的行标还是工标。第二个问题是24小时意外是责任的扩展还是只是时间的延续。

《中华人民共和国社会保险法》

第六十二条用人单位未按规定申报应当缴纳的社会保险费数额的，按照该单位上月缴费额的百分之一百一十确定应当缴纳数额；缴费单位补办申报手续后，由社会保险费征收机构按照规定结算。

第六十三条用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令其限期缴纳或者补足。

用人单位逾期仍未缴纳或者补足社会保险费的，社会保险费征收机构可以向银行和其他金融机构查询其存款账户；并可以申请县级以上有关行政部门作出划拨社会保险费的决定，书面通知其开户银行或者其他金融机构划拨社会保险费。用人单位账户余额少于应当缴纳的社会保险费的，社会保险费征收机构可以要求该用人单位提供担保，签订延期缴费协议。

用人单位未足额缴纳社会保险费且未提供担保的，社会保险费征收机构可以申请人民法院扣押、查封、拍卖其价值相当于应当缴纳社会保险费的财产，以拍卖所得抵缴社会保险费。

劳务派遣的员工怎样投保雇主责任险?

法律分析：司法鉴定是指在诉讼活动中鉴定人运用科学技术或者专门知识对诉讼涉及的专门性问题进行鉴别和判断并提供鉴定意见的活动。或者说，司法鉴定是指在诉讼过程中，对案件中的专门性问题，由司法机关或当事人委托法定鉴定单位，运用专业知识和技术，依照法定程序作出鉴别和判断的一种活动。颁布机关不同：国标由国家机构通过并公开发布的标准。行业标准是指没有推荐性国家标准、需要在全国某个行业范围内统一的技术要求。企业标准是对企业范围内需要协调、统一的技术要求、管理要求和工作要求所制定的标准。权威性不同：国标一般是强制要求，最权威。如果企业标准高于行业标准或者国家标准，也可以执行所备案的企业标准。否则，按照这个顺序执行国家标准、行业标准、企业标准。制定标准不同：国标、行标、企标允许同时存在，但前题条件是制订标准时，企标应优于(高于)行标，行标又优于(高于)国标。

法律依据：《中华人民共和国保险法》 第四十九条 保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。的规定，为了确定伤残程度进行鉴定，所支付的鉴定费是必要的合理的费用，依法应由被告保险公司全部承担。 伤残鉴定费的标准： 伤残鉴定费的赔偿标准就是伤残鉴定机构收取的费用，鉴定机构是合法的专业鉴定机构。

《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百二十五条 当事人在法庭上可以提出新的证据。当事人经法庭许可，可以向证人、鉴定人、勘验人发问。当事人要求重新进行调查、鉴定或者勘察的，是否准许，由人民法院决定。

首先，什么是雇主责任保险？

雇主责任保险是一个可以有效帮助企业规避用工风险的热销险种，当企业员工在工作时间和工作场所内，因遭受意外或因患职业病而导致伤残或死亡等情况，依法需要由用人单位承担医疗费用等经济赔偿责任的，企业可以通过雇主责任险将损失转嫁给保险公司。

所以，从定义里可以看出：雇主责任保险的投保人与被保险人都是企业雇主。

雇主责任保险的理赔保险金并不像建工意外险一样直接给付保险事故人员或家属，而是先给付到企业雇主账户，而后由雇主将其作为责任赔偿金，给付给事故人员或家属手中。

劳务派遣公司，一般会如何为员工投保保险？

通常情况下需要购买社保工伤险（国家强制的）、团意险、雇主责任险这几个保险来进行选择。

如果想要为员工提供充足的保障，建议选择社保工伤险加上雇主责任险。

WHY？

因为工伤保险并不能涵盖所有的赔偿责任。下面表格，**部分是工伤保险会赔的，蓝色部分是企业需要赔偿的。

工伤保险并不能100%转移风险。光仅“一次性伤残就业补助金”这一项，如果员工每月工资是1万，伤残达到五级，企业就需要支付50万！

而且，工伤保险只负责工作时间、工作地点、工作原因发生的事故。如果不是呢？

比如下班以后，员工在家或者其它场所发生意外，工伤是不赔的。这个时候就轮到雇主责任险发挥作用的时候了。

雇主责任险能做什么？

为了弥补工伤保险的不足，以及保障某些不方便购买社保的人群（如实习生、返聘人员、临时工等），一旦劳务派遣的员工出现意外，这时员工和家属要求赔偿，对于劳务公司来说是个不小的损失，所以劳务派遣公司需要转嫁自身风险，把风险转给保险公司，这个时候企业主配置雇主责任险是比较好的选择。

以某款雇主险为例子，来看下雇主责任险的保障都有哪些？

可以看出，雇主责任险涵盖了大部分工伤赔偿标准的范围。当然，丰俭由人，保险金额是可以根据企业的需要来选择的。

至于保费，根据企业所在的行业不同，危险系数不同，保费也是有所不同的。

以上面这款产品为例子，I类行业，10万元的保额，每人保费117元，80万元的保额，每人保费504元。

投保时，重点关注哪些权益？

1、伤残的赔付比例。伤残赔偿金是工伤赔偿中占比最大的部分！所以在十级伤残中，每一级别的赔付比例越高越好（当然保费也越贵）。

2、医疗费用。我国的医疗费用分为社保内用药和社保外用药（自费药）。社保内用药只包含最常用的基础用药和检查，如果病情严重一些，就要用到自费药，市面上的雇主责任险，大部分都不包含自费药，如果有包含自费药的，那肯定更好。

3、误工费。和以前不同，现在员工工资普遍提高，即使是普通的工厂职工每月都能达到大几千元。一旦出险，员工找老板赔，那也是不小的损失，所以这点也很重要。

4、一次性伤残就业补助金。大部分的雇主责任险，没有这一项赔偿责任，是叠加在伤残赔偿金中赔付。建议在投保时，选择可附加"一次性伤残补助金"责任的产品进行投保。

5、24小时意外条款。雇主责任险，因为是保障雇主的利益而产生并发展起来的，所以大部分的雇主责任险仅承保工作时间发生的意外，但是在我们的日常中，工作和生活是很难分得开的，所以在投保雇主责任险的时候，建议附加上24小时责任，连公司的团体意外险都不需要额外购买了，相当于买雇主责任险送团体意外险。

投保雇主责任险，该注意什么？

1、职业类别，这个是最基础的信息，影响着投保人数和风险保费，一定要选好职业，如果投保时无法确定职业，可以提供现场工作照片来判断职业类别。不同职业类别的投保，大多数产品会拆分成同风险等级的单独一张保单。一定要注意特种作业的工种，一定要有特种作业证。对于5-6类职业的投保，一般会有人数限制或者比例限制。

2、投保人数，投保雇主责任险一般限制最少5人，也有最少3人的，还有不限制人数但是限制保费金额的，这个是报价的基础。

3、工作是否涉高空作业，一般的高空定义是2米以上的工作基面，有的产品限制3米，也有5米的，当然也有拒保的，投保时一定要告知工作的详情，这样才好正常投保，正常理赔。如果勾选高空作业，一般需要有高空作业证和具备高空防护措施。

4、年龄，一般的承保范围是16-70，但是对于18周岁以下有保额限制，对于60-70岁的，一部分产品是会加费的。

以上这几个问题，一般是提供一份被保人名单，包含姓名，身份证号，职业类别，年龄。然后核保人员会根据这个情况进行核保。

如果一开始被拒保了，也不要灰心，很多其实不是绝对不能承保，可以尝试联系业务人员进行多家报价，总有适合自己的。

雇主责任险or团体意外险

因为它俩很像，很多人搞不清楚，今天我就用一张表格来总结它俩不同，这样一目了然：

雇主责任险比团体意外险评定项目多，标准低，更容易达到！团体意外险，伤残等级认定用的是《人身保险伤残评定标准》，简称行标；雇主责任险，伤残等级认定用的是《职工工伤与职业病致残等级》，简称工标。

最重要的是，对于员工来讲，一旦发生意外，雇主责任险的赔偿额度往往比团体意外险要高不少。所以劳务派遣员工在跟劳务公司订立合同时，一定问清楚对方给员工缴纳的是哪种保险。

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